澳大利亚人被告知要将家庭住宅货币化，为退休提供资金

　　在过去一年中，利用政府的反向抵押贷款产品来帮助为退休提供资金的澳大利亚人增加了近40%，因为要求退休人员将他们在房地产上的1.3万亿澳元(1.16万亿新元)变现的呼声越来越高。

　　澳大利亚社会服务部的数据显示，在截至今年6月的一年中，有13479人使用了该国的房屋公平准入计划，比两年前同期的使用人数增加了一倍多。根据该计划，年满67岁领取养老金的人可以以其房产的股权为抵押借款，并获得政府贷款。

　　澳大利亚精算师协会周一(7月22日)发布了一份报告，该报告建议改变政策，鼓励更多的人利用家庭房屋的价值，或缩小住房面积，以帮助填补退休储蓄的不足。

　　该报告的作者安德鲁·鲍尔在接受采访时表示:“人们需要从某个地方获得资金，而家里显然是一个很好的起点。”

　　澳大利亚3.9万亿澳元的养老金体系令一些国家羡慕不已，也是世界上增长最快的退休储蓄池。尽管如此，报告称，在未来10年即将退休的300万人中，60%的人的养老金账户中只有25万澳元或更少。

　　数额如此之低，主要是因为当该制度于1992年开始实行时，只有3%的工资用于缴纳强制性养恤金。这一比例已逐渐升至11.5%，并将在明年达到12%的峰值。鲍尔说，随着越来越多的人以更高的利率储蓄，未来20年的余额将有所改善。

　　大多数反向抵押贷款产品允许人们利用其房屋资产的20%左右。

　　“如果你拿出这1.3万亿澳元的20%，我们看到的是一个2600亿至3000亿澳元的潜在市场，人们可以用它来提高退休后的生活水平，”鲍尔表示。他是精算师协会(Actuaries Institute)退休战略小组的主席，也是德勤(Deloitte)的合伙人。他说，许多人不知道股权释放计划，或者不了解自己的选择。

　　"美国和英国市场的房屋净值市场比澳洲活跃得多，" Boal表示。“例如，我们可能有大约1%的可用股本可供使用，而一些海外市场的这一比例更多地是3%、4%或5%。”

　　另请参阅

　　Boal的报告建议进行政策改革，包括放宽对使用房屋净值释放计划的人的政府养老金资产测试。它还建议取消55岁以上的人缩小住房面积的印花税，即购买房产时支付的税。

　　监管机构去年表示，澳大利亚养老基金需要采取更多措施，帮助退休人员将储蓄转化为收入，或者教育他们了解自己的存款可以维持多久。

　　美世执行董事、投资和全球首席投资策略师Rich Nuzum表示，尽管澳大利亚的退休制度相对于全球其他国家较为完善，但随着年龄的增长，人们有“过度消费住房”的趋势。

　　“当你有两三个孩子的时候，你可能会建造那所房子，他们已经搬走了，也许他们会回来看你，但你并不总是需要那些额外的卧室，”他在该公司本周在墨尔本举行的全球投资论坛之前接受采访时说。

　　Nuzum说，养老金行业在帮助人们了解他们的住房选择方面可以发挥作用，包括反向抵押贷款。

　　反向抵押贷款类型的贷款通常在有担保的财产被出售或从该人的遗产中收回。彭博